1491 Abogados Derecho Bancario

Necesita un abogado especialista en derecho bancario cuando tenga cualquier conflicto con su entidad financiera relacionado con productos o servicios bancarios. Son situaciones habituales: reclamaciones por cláusulas suelo abusivas en hipotecas, impugnación de cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios (como la cláusula de vencimiento anticipado o la de gastos de formalización), reclamaciones por venta de productos financieros inadecuados (preferentes, participaciones subordinadas), reclamaciones de gastos de formalización de hipoteca, pleitos por hipotecas multidivisa o en CHF, o impugnación de comisiones bancarias indebidas. Un abogado bancario tiene los conocimientos técnicos para valorar su caso, determinar si existe vulneración de normativa de protección de consumidores (Ley 16/2011 de contratos de crédito inmobiliario, TRLGDCU) y preparar la demanda ante los tribunales. Es recomendable consultar cuanto antes, ya que los plazos de prescripción pueden limitar su derecho a reclamar.

Sí, puede reclamar las cláusulas abusivas de su hipoteca. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea y el Tribunal Supremo español han establecido que las cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios son nulas de pleno derecho. Las más conocidas son la cláusula suelo (que limita la bajada del tipo de interés variable), la cláusula de vencimiento anticipado o la de gastos de formalización (notaría, registro, gestoría) impuestos al consumidor. En la hipoteca multidivisa y en préstamos en francos suizos también se han declarado nulas cláusulas abusivas. Para reclamar, debe contactar con un abogado especialista en derecho bancario que analice su contrato, identifique las cláusulas abusivas y presente la demanda o adhesión a la demanda colectiva correspondiente. La sentencia de anulación puede dar derecho a la devolución de cantidades indebidamente cobradas y a la modificación del contrato. Los plazos varían: la cláusula suelo tiene jurisprudencia consolidada; para otras cláusulas abusivas conviene actuar con celeridad.

El plazo para reclamar los gastos de formalización de hipoteca (notaría, registro, gestoría) que le impusieron al consumidor es de cinco años desde la firma del préstamo, según la jurisprudencia del Tribunal Supremo español (sentencias de 2015 y 2019). El Tribunal de Justicia de la Unión Europea consideró que imponer al prestatario todos los gastos de formalización era una cláusula abusiva en la mayoría de los contratos celebrados con consumidores. Si su hipoteca se firmó hace menos de cinco años y el banco le cargó esos gastos, puede reclamar la devolución. Si pasaron más de cinco años, el derecho a reclamar prescribió. Debe contactar con un abogado especialista en derecho bancario cuanto antes para que revise su contrato y le indique si está a tiempo. La reclamación puede hacerse por vía judicial o, en algunos casos, mediante adhesión a demandas colectivas ya existentes.

El coste de un abogado bancario por una reclamación al banco depende del tipo de caso y del modo de contratación. En reclamaciones por cláusulas suelo abusivas, gastos de formalización de hipoteca, cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios o hipotecas multidivisa, muchos despachos trabajan con honorarios de éxito: no cobran por adelantado y solo perciben un porcentaje (habitualmente entre el 15% y el 25%) de la cantidad que recupere el cliente. Si pierde el litigio, no paga honorarios del abogado. En otros casos, el abogado bancario puede ofrecer honorarios fijos o por horas. También es posible que la entidad condenada tenga que abonar las costas procesales si el cliente gana el juicio. Consulte con varios abogados especialistas en derecho bancario para comparar ofertas y elegir la que mejor se adapte a su situación. Asegúrese de que el contrato de honorarios quede claro por escrito antes de iniciar la reclamación.

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario en el que la deuda se denomina en una moneda extranjera (principalmente yenes japoneses o francos suizos) en lugar de euros. El cliente debía pagar las cuotas en euros según el tipo de cambio del día, lo que generaba enorme riesgo de cambio: si la moneda extranjera se apreciaba frente al euro, las cuotas y el capital pendiente aumentaban de forma desproporcionada. Miles de familias sufrieron subidas brutales de sus cuotas tras la crisis de 2008. El Tribunal Supremo y el TJUE han declarado abusivas cláusulas de estas hipotecas cuando no se informó al consumidor del riesgo de cambio o cuando la conversión era abusiva. Para reclamar, debe contactar con un abogado especialista en derecho bancario que analice su contrato, identifique las cláusulas nulas y valore la demanda. Dependiendo del caso, puede solicitar la nulidad del contrato, la conversión a euros o la devolución de cantidades indebidamente cobradas. Los plazos de prescripción pueden variar según el tipo de reclamación.